（淡江大學財金系教授 李沃牆）
中國大陸(下稱大陸)雖然持續推動金融改革，然因資本管制相較嚴苛，金融發展難以大步走，遑論在短時間內邁向金融強國。不過，近二年的中央金融工作會議均強調，要為經濟社會發展提供高品質金融服務，並推出科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等五大新金融領域政策，希冀將更多金融資源用於促進科技創新、先進製造、綠色發展和中小微企業，進而帶動經濟成長。
伴隨著大陸網路普及與數位轉型需求，包括支付、借貸、匯款、理財、保險及加密貨幣等領域，都可見科技金融的影子。最近，中共當局進一步完善金融支持科技創新的政策框架。如2023年，國務院常務會議通過了《加大力度支援科技型企業融資行動方案》，希望金融機構能依據不同發展階段的科技型企業需求，提供更有彈性的金融產品、服務和市場機制，幫助這些企業在各個成長階段都能獲得適合的資金支持。此外，也強化科技金融的推動機制，讓金融支援能更全面、更細緻，特別是針對國家重大科技專案和中小型科技企業，提供更完善的金融政策。而為提升金融服務能力，政府還推動專項行動，並透過各種交流會議來提升金融支援的精準度和效率。而且，為擴大科技創新的金融支持力度，先後成立了7個科創金融改革試驗區。2021年11月，山東濟南正式獲批建設全國首個科創金融改革試驗區；2022年11月，聚焦長三角城市群發展，上海、南京、杭州、合肥、嘉興成為新一批科創金融改革試驗區；2023年5月，北京中關村成為第七個國家級科創金融改革試驗區，並推出了一系列跨境融資便利化政策。這些地方正在探索新的科技金融模式，為未來發展提供極具參考的經驗。
大陸的綠色金融近年來快速發展，透過政策引導、金融創新與國際合作推動經濟綠色轉型。2016 年8 月，人行等七部門發佈《綠色金融體系指導意見》，提出綠色金融發展的基本思路。還有強化環境信息披露與監管，並推動綠色信貸、綠色債券及碳市場發展。綠色貸款餘額已逾30萬億元，成長快速。同時也積極參與國際標準對接，如與歐盟合作分類目錄，並透過「一帶一路」推動綠色投資。此外，金融機構探索綠色基金、環境掛鉤貸款等創新產品。未來將聚焦標準統一、提升碳市場效率，持續助力碳中和與可持續發展。人行等七部門又於2024年4月聯合發布《關於進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》，旨在深化綠色金融體系建設，助力實現2030碳達峰、以及2060碳中和目標。該指導意見完善綠色金融標準，健全綠色信貸統計制度，開展金融機構綠色金融評價，推動金融機構碳核算及環境資訊披露，基本形成「三大功能，五大支柱」的政策框架體系。而為實現上述目標，指導意見提出了七項具體任務，包括，優化綠色金融標準體系、強化信息披露機制、促進綠色金融產品和市場發展、加強政策協調和制度保障、強化氣候變化相關審慎管理和風險防範、深化國際合作、推動綠色金融區域改革試點。希冀在未來5年內，基本構建起國際領先的金融支持綠色低碳發展體系；到2035年，各類經濟金融綠色低碳政策協同高效推進，標準體系和政策支持體系更加成熟，資源配置、風險管理和市場定價功能得到更好發揮。 除此，2022 年7 月，綠色債券標準委員會發佈《中國綠色債券原則》和中國綠色債券指數，從支持項目範圍、募集資金用途、協力廠商評估、資訊披露等方面推動國內綠色債券標準統一。接著又創新推出碳中和債券、轉型債券和可持續掛鉤債券。另備受矚目的是，中共財政部於今（2025）年3月19日宣布，將在英國倫敦掛牌上市，發行以國家層級對外發行的第1檔「人民幣綠色主權債券」，規模不超過人民幣60億元。
普惠金融在促進經濟增長的同時能夠改善收入分配，在共同和富裕兩個維度均發揮積極作用，幫助低收入群體邁入中等收入行列，最終提高經濟體的共同富裕程度。有鑑於此，中共當局透過政策支持、金融科技應用、多層次金融機構發展及創新產品推動普惠金融。如政府制定發展規劃，利用數字技術降低服務成本，支持村鎮銀行、網商銀行等補足傳統金融覆蓋不足，並推出信用貸款、供應鏈金融等多元產品。同時，加強金融教育與監管，推動數字人民幣應用，提高支付便利性。透過國際合作與經驗借鑑，持續完善普惠金融體系，提升金融可得性，助力經濟與社會公平發展。而近年為促進實現共同富裕，持續強化普惠領域金融供給，以及民營小微企業金融支援力度不斷加大。在2023年11月，人行、金融監管總局、中國證監會等八部門印發《關於強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》，提出支持民營經濟的25條具體舉措，深入開展中小微企業金融服務能力提升工程，延續實施普惠小微貸款支持工具。除此，鄉村振興金融服務將持續深化、民生領域信貸供給有效增加、創業擔保貸款政策持續完善，個人、企業最高貸款額度。
截至2024底，大陸60歲及以上的老年人口為3.1億，未來10年內每年淨增還會超過1000萬人，預計到2035年將突破4億，占總人口的30%；幾乎同一時期，公共養老金也有耗盡風險。為完善養老金融體系，中共當局發布相關指導意見，推出更多適合銀髮族的金融產品和服務，鼓勵發展商業養老保險、養老理財、特定養老儲蓄等，讓金融服務更貼近長者需求。其次，加強對養老產業的金融支持，自2022年4月推出普惠養老專項再貸款以來，銀行持續創新養老產業的貸款產品，確保資金能精準投入，助力產業發展。最後，提升金融服務的適老化程度，銀行加快改造實體網點，優化手機銀行App，縮小老年人與數字金融的落差。目前，超過96%的銀行網點已升級適老化服務，並透過宣導投資理財知識與防詐騙資訊，幫助長者守住財富，提升金融安全感。
2024年中共《政府工作報告》提出，大力推進現代化產業體系建設，加快發展新質生產力。推動產業鏈供應鏈優化升級，積極培育新興產業和未來產業，深入推進數字經濟創新發展。接著，人行等七部門聯合印發《推動數字金融高質量發展行動方案》，旨在加快推進金融機構數字化轉型，夯實數字金融發展基礎，完善數字金融治理體系。根據中國銀行研究院報告顯示，截至2023年，大陸數字金融市場規模達到41.7萬億元人民幣，占全球數字金融市場規模的15.6%，居全球第一位。不可否認，數字金融是金融服務創新的重要力量，可以提高金融服務效率、推動金融普惠、促進金融創新和提升風險管理能力，對實體經濟的高質量發展具有重要價值。
目前有三大發展方向，首先，要加快數位央行的建設，建立一個以數據為核心的新型金融體系，為央行的各項職能提供強有力的科技支持。全面推動金融科技發展規劃，完善金融基礎設施的數位化，幫助金融機構優化結構，運用數位工具創新金融產品、提升服務效率，並加強風險管理。同時，會發布人工智慧等技術指引，幫助金融機構選擇合適的技術路徑，穩步推進數位人民幣(e-CNY)試點。其次，加大對數字經濟的金融支持。通過結構性貨幣政策工具，如科技創新再貸款等，將更多信貸資源投入到數字經濟領域，支持新基礎設施建設和傳統行業的數位轉型。同時，推出科創票據等產品，為符合條件的數字經濟企業提供便捷的融資通道，幫助他們發行債券。最後，鼓勵金融機構利用大數據、雲計算等技術，完善授信模型，提升對企業創新能力的評估和金融服務的精準度。利用人工智慧、物聯網等技術來幫助企業進行碳減排，提升金融機構對節能降碳項目的識別和服務能力。推動金融科技支持鄉村振興，打造數字金融惠農的示範工程。
金融是根，產業是葉，健全的金融業對產業平衡發展與經濟成長，至關重要。大陸近年面臨房地產違約風暴、地方債居高不下、經濟復甦乏力下，今年再次面臨川普關稅的挑戰，可謂內外交迫。「青山遮不住，畢竟東流去」，看來，大陸當局維持金融發展與穩定，避免系統性金融風險，發展五大新金融領域，允有其重要性與必要性。
